Ульяновская обл., г. Ульяновск, ул. Радищева, д. 1
Версия для слабовидящих
RU
Режим работы: 08.00-17.00
перерыв 13.00-14.00

Новости

04.10.2023

Информационный материал подготовлен Абакумовой О.Ю. Что такое финансовый план?...

Информационный материал подготовлен Абакумовой О.Ю.

Что такое финансовый план?

Это долгосрочный прогноз финансовых потоков семьи, с ним вы планируете, сколько денег за определенный период заработаете и как их потратите.
Часто считают, что финансовый план нужен, чтобы тратить меньше. На самом деле он нужен, чтобы за те же деньги получать больше.
Пошагово его формирование может выглядеть так:
1. Определите финансовые цели — решите, на что именно будете копить средства.
2. Подсчитайте доходы и траты, чтобы понять, сколько денег можете откладывать.
3. Определите сроки, в которые соберете запланированную сумму и потратите ее на то, что наметили купить или сделать.

Планирование доходов
Израсходовать деньги легче, чем заработать, но контроль доходов — часто более простое действие, чем планирование трат. Определите их источники:
• постоянная работа с фиксированной зарплатой в бюджетной или коммерческой организации,
• подработки в свободное время,
• собственный бизнес,
• имущество в аренде,
• ценные бумаги,
• банковские продукты.
Часть доходов из этого списка стабильна, другие источники приносят разную прибыль: сегодня — больше, завтра — меньше. И все же можно определить сумму, ниже которой ваш заработок не опустится при неизменных жизненных обстоятельствах. На нее и следует рассчитывать при планировании доходов. Если в каком-то месяце вы не достигли нужной суммы, стоит поискать дополнительный источник заработка.
Чтобы точно знать, сколько вы получаете, фиксируйте каждую сумму. Можно использовать блокнот и ручку, но есть более современные способы вести учет:
• таблицы Excel и Google,
• раздел «Заметки» в мобильном телефоне,
• специальные онлайн-приложения, платные или бесплатные.

Планирование расходов

Понять, на что уходят средства, от чего можно отказаться, проще, если разделить траты на несколько групп:
1. Постоянные. Ежемесячно расходуются деньги на покупку продуктов, оплату коммунальных услуг, аренду жилья или выплаты за ипотеку. А также на связь и интернет, лекарства, транспорт. На этой части личного бюджета трудно сэкономить, так как траты закрывают базовые потребности. Но для контроля расходования финансов эта категория важна, и ее несложно планировать.
2. Периодические. Возникают не каждый месяц, поэтому при равномерном пополнении личного бюджета позволяют откладывать средства. Периодически люди покупают одежду, обувь, бытовую технику. В эту категорию трат входят походы в рестораны, кафе, клубы, развлекательные поездки, отдых. Здесь есть возможность сэкономить. Причем не обязательно отказываться от удовольствий. Можно, например, расплачиваться за них дебетовой банковской картой, чтобы получать кешбэк.
3. Внезапные. Сюда входят траты, которые невозможно планировать. Например, поломка необходимого для работы автомобиля или срочный ремонт в квартире из-за протекшей трубы. На такие случаи стоит иметь запас финансов. Иначе при возникновении форс-мажора придется сокращать постоянные и периодические траты или брать средства в долг.

,Как ставить финансовые цели
Финансовые цели — то, ради чего оптимизируют разделы личного бюджета. Например, вы хотите купить новый телефон, который стоит 120 000 ₽. Очевидно, что на него нужно копить 34 месяца или дольше, так как выделить эту сумму сразу невозможно.
Одновременно с этой целью могут быть и другие:
• съездить в другую страну, в которой вы ни разу не были,
• купить ювелирное украшение,
• накопить на первый взнос по ипотеке,
• обследоваться в хорошей частной клинике,
• оплатить курсы, которые помогут найти более высокооплачиваемую работу.
Если начать копить сразу на всё, что хочется, намеченные покупки отодвинутся надолго. Лучше выделить первостепенные желания и откладывать деньги сначала на них. Например, оплатить обучение, после которого проще повысить доход. Или внести средства за медицинское обследование, чтобы всерьез не заболеть и не тратиться на лечение. Это приблизит достижение остальных целей. Если у вас их целый список, выберите приоритетные и скорректируйте финансы для их достижения. Чтобы откладывать деньги, откройте накопительный счет или пополняемый вклад в банке под проценты. Вы быстрее соберете нужную сумму, несмотря на вероятное повышение стоимости намеченной покупки из-за инфляции.

Ошибки при ведении личного бюджета
Правильному планированию и достижению финансовых целей мешают несколько причин:
• Отсутствие регулярности в учете доходов. Если вы точно не знаете, сколько зарабатываете, будет трудно вычислить, какую сумму и когда удастся собрать.
• Невнимание к тому, что цены растут. Пока вы готовитесь к покупке, ее стоимость может увеличиться.
• Отсутствие средств на непредвиденные траты. Если случится форс-мажор, отложенные на финансовую цель деньги придется израсходовать на решение внезапно возникшего бытового затруднения.
• Общая несбалансированность трат. Так бывает при экономном ведении бюджета, когда большая часть денег уходит, например, на выплату кредита, а на прочие обязательные расходы их остается слишком мало.
• Нереальные финансовые цели. Диван за 100 000 ₽ может быть более качественным, чем за 30 000 ₽, но при планах сменить мебель в течение пары месяцев и зарплате 45 000 ₽ купить его к намеченному сроку без ущерба для бюджета сложно.
• Слишком много ограничений. Составлять финансовый план нужно так, чтобы из-за экономии не пришлось лишать себя всех удовольствий.


Ссылка на статью
Назад

Задать вопрос