Банковский сектор
25.04.2023
Заемщик может получить послабления сразу по всем имеющимся у него кредитам по од...
Заемщик может получить послабления сразу по всем имеющимся у него кредитам по одному заявлению. Об этом сообщил Банк России вчера.
❓Что это значит? Россияне с двумя или более кредитами в разных банках, испытывающие финансовые трудности, смогут договориться с кредиторами и получить реструктуризацию по своим займам.
Чтобы сделать это, кредитор и заёмщик должны заключить соглашение о «комплексном урегулировании задолженности».
🖌Стандарт с описанием этой процедуры и рекомендациями по её проведению для банков и МФО регулятор опубликовал на официальном сайте. Разберём основные моменты: ⬇️
🟢 В каких ситуациях заемщик может рассчитывать на реструктуризацию задолженностей?
- декрет или отпуск по уходу за ребенком (до 3 лет) заемщика (одного из них) либо его супруги,
- смерть одного из заемщиков,
- временная нетрудоспособность более 2 месяцев,
- установление заемщику (одному из них) I или II группы инвалидности,
- призыв заемщика (одного из них) на срочную военную службу,
- снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору) более чем на 30%,
- и др.
Подробнее здесь.
Обстоятельства выше заемщики должны подтверждать документами.
🟢Какие кредиты можно реструктуризировать?
Любые кредиты (потребительский и ипотечный кредиты, задолженности по кредитной карте), кроме тех, что были взяты на предпринимательские цели.
🟢Когда можно получить послабления?
На любом этапе просрочки или взыскания долга, а также тогда, когда есть решение суда о банкротстве и реализации имущества.
🟢Как происходит урегулирование задолженности между кредиторами и заёмщиком?
Кредитор может:
- предложить отсрочку по погашению основного долга и процентов с одновременным увеличением срока кредита и снижением платежа по нему,
- изменить даты платежа,
- отменить начисленные неустойки полностью или частично,
- списать долги, если клиент уплатит отступные,
- реализовать заложенное по кредиту имущество или заменить залог.
Важно: Если заемщик нарушает условия реструктуризации, кредитор имеет право взыскать задолженность по исполнительной надписи нотариуса, то есть без суда.
🟢Как получить такие послабления от кредитора?
Заемщик должен обратиться лишь в один банк и написать заявление о комплексном урегулировании задолженности. В нём необходимо указать другие банки, которые выдали ему кредиты. Банки будут самостоятельно взаимодействовать друг с другом, пользуясь стандартом регулятора. Или назначат один из банков оператором, который возьмет на себя задачу по реструктуризации всех кредитов заемщика.
🟢В какие сроки кредитор принимает решение о реструктуризации долгов заёмщика?
На это даётся до 30 рабочих дней с даты подачи заявки. Этот срок может быть увеличен один раз не более чем на 20 дней.
Важно: Пока общее решение по обращению должника не принято, кредиторы не могут продолжать взыскание долгов.
🟢Может ли кредитор отказать в этой процедуре?
Это самое главное. Кредиторы вправе отказать заемщику и не принимать стандарт.
#банковскийсектор
Назад
❓Что это значит? Россияне с двумя или более кредитами в разных банках, испытывающие финансовые трудности, смогут договориться с кредиторами и получить реструктуризацию по своим займам.
Чтобы сделать это, кредитор и заёмщик должны заключить соглашение о «комплексном урегулировании задолженности».
🖌Стандарт с описанием этой процедуры и рекомендациями по её проведению для банков и МФО регулятор опубликовал на официальном сайте. Разберём основные моменты: ⬇️
🟢 В каких ситуациях заемщик может рассчитывать на реструктуризацию задолженностей?
- декрет или отпуск по уходу за ребенком (до 3 лет) заемщика (одного из них) либо его супруги,
- смерть одного из заемщиков,
- временная нетрудоспособность более 2 месяцев,
- установление заемщику (одному из них) I или II группы инвалидности,
- призыв заемщика (одного из них) на срочную военную службу,
- снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору) более чем на 30%,
- и др.
Подробнее здесь.
Обстоятельства выше заемщики должны подтверждать документами.
🟢Какие кредиты можно реструктуризировать?
Любые кредиты (потребительский и ипотечный кредиты, задолженности по кредитной карте), кроме тех, что были взяты на предпринимательские цели.
🟢Когда можно получить послабления?
На любом этапе просрочки или взыскания долга, а также тогда, когда есть решение суда о банкротстве и реализации имущества.
🟢Как происходит урегулирование задолженности между кредиторами и заёмщиком?
Кредитор может:
- предложить отсрочку по погашению основного долга и процентов с одновременным увеличением срока кредита и снижением платежа по нему,
- изменить даты платежа,
- отменить начисленные неустойки полностью или частично,
- списать долги, если клиент уплатит отступные,
- реализовать заложенное по кредиту имущество или заменить залог.
Важно: Если заемщик нарушает условия реструктуризации, кредитор имеет право взыскать задолженность по исполнительной надписи нотариуса, то есть без суда.
🟢Как получить такие послабления от кредитора?
Заемщик должен обратиться лишь в один банк и написать заявление о комплексном урегулировании задолженности. В нём необходимо указать другие банки, которые выдали ему кредиты. Банки будут самостоятельно взаимодействовать друг с другом, пользуясь стандартом регулятора. Или назначат один из банков оператором, который возьмет на себя задачу по реструктуризации всех кредитов заемщика.
🟢В какие сроки кредитор принимает решение о реструктуризации долгов заёмщика?
На это даётся до 30 рабочих дней с даты подачи заявки. Этот срок может быть увеличен один раз не более чем на 20 дней.
Важно: Пока общее решение по обращению должника не принято, кредиторы не могут продолжать взыскание долгов.
🟢Может ли кредитор отказать в этой процедуре?
Это самое главное. Кредиторы вправе отказать заемщику и не принимать стандарт.
#банковскийсектор
Назад
